アーリーリタイアが可能な不労所得を得るために資産はいくら必要？

2019年7月26日2020年2月15日

今回はアーリーリタイアするために、どのぐらい資産を持ていれば実現できるのかについてシミュレーションしてみましょう。

目標とするアーリーリタイアの定義ですが、

資産収入による不労所得のみで生活できる状態

として考えていきます。

結論から。必要となる資産額は単純に以下の計算式で表すことができます。

必要な資産額[万円]　＝　年間の支出額[万円]　÷　（運用利回り[％]　×　０．８[税金]）

計算式だけを見てもイメージが沸いてきませんし、実際にどんな資産を持っておけばよいのかなども考えていかないといけません。

では、モデルケースとなる家庭を設定して順番にシミュレーションしてみましょう。

モデルケース

モデルケースとして、

年間の支出が３００万円（月当たり２５万円）の家庭

でシミュレーションしていきます。

アーリーリタイアの状態を年間のキャッシュフローで具体的にイメージしてみましょう。

年間支出が３００万円ですので、不労所得が３００万円を越えれば一生お金に困ることのない生活、つまりアーリーリタイアを実現できるわけです。

はじめに運用利回りについて簡単に説明します。

例えば、１００万円の投資商品があり１年間で１０万円の利益ができるのであれば、その投資商品の年間の利回りは１０％となります。

ここで、運用利回りが２０％や３０％の投資商品を購入すれば、、、

と考えたあなたは危険です。

目安として運用利回り１０％を超える商品は相当なリスクがあるか、詐欺商品と考えた方が良いです。

では実際に不労所得となりえる投資先にはどういったものがあるのかですが、

以下の何れか、または組み合わせに落ち着いてきます。

大分類	小分類	運用利回り	おすすめ度
投資信託/ETF	S&P500	７％～９％	★★
投資信託/ETF	全世界投資	５％～７％	★★★
投資信託/ETF	高配当ETF	３％～５％	★★
FX	スワップ金利	３％～５％	★★
個別株式	配当/貸株金利	２％～３％	★