投資経験 こどもNISAのリスク報道に惑わされない：仕組みとメリット・デメリット整理
最近、テレビやネットニュースで「こどもNISAのリスク」という言葉を頻繁に目にするようになりました。元本割れの危険、12歳まで引き出せない不便さ、親の経済力による格差、贈与税や名義預金のトラブル。見出しだけを追っていると、「こどもNISAは...
投資経験 
家計・制度・防衛 任意継続から国保へ4月に切り替える手順！2年目の保険料を下げる注意点
会社を退職した直後の1年目は、前年の会社員収入が高いため、上限額が設けられている「健康保険の任意継続」を選んだ方が保険料を抑えられるケースが多いです。一方で、退職して収入が大きく減った状態で迎える2年目もそのまま任意継続を続けていると、市区...
早期退職・生活設計 FIRE後の国民健康保険は軽減できる？7割軽減の条件と特定口座の注意点
早期退職（FIRE）を実現した後に直面する最大の固定費が、国民健康保険料（または国民健康保険税）です。会社員時代は給与から天引きされ、さらに会社が半分を負担してくれていましたが、退職後は全額が自己負担となります。一方で、国民健康保険には前年...
早期退職・生活設計 4%ルール取り崩しの税金はいくら？特定口座と新NISAの手取り試算
早期退職（FIRE）の資産設計で最も広く知られている指標が、「年間支出の25倍の資産を築き、毎年4%ずつ取り崩せば資産が枯渇しにくい」という4%ルール（トリニティ・スタディ）です。しかし、いざ自分のポートフォリオで取り崩しをシミュレーション...
健康資産 歯科検診や歯石除去は医療費控除の対象？予防と歯周病治療の境界線と注意点
健康資産を守るために数か月ごとの歯科検診や歯石除去（クリーニング）へ定期的に通っていると、確定申告の時期に「この歯医者の費用は医療費控除の対象になるのだろうか？」と迷うことがあります。医療費控除では、自分や生計を一にする家族のために支払った...
家計・制度・防衛 親を扶養に入れる年末調整：2026年年金172万基準と75歳以上の注意点
10月下旬から11月にかけて勤務先から年末調整の案内が届く時期になると、高齢の親と暮らしている方や仕送りをしている方が気になるのが「親を扶養控除の対象に入れられるか」という点です。私自身、独身のITエンジニアとして働きながら70代の母親と同...
ETF・配当 特定口座の損出しはいつまで？新NISAと損益通算できない罠と確定申告判断
11月から12月にかけて、株式やETF、投資信託を運用している個人投資家が必ず確認しておきたいのが、年内の「損出し（損益通算）」と確定申告の判断です。特定口座（源泉徴収あり）で配当金や分配金を受け取っていたり、年内に利益確定した銘柄があった...
家計・制度・防衛 ふるさと納税の限度額が2026年は下がる？基礎控除拡大と確定申告の注意点
11月から12月にかけて、その年の年収見込みが固まり「ふるさと納税」の駆け込み寄付を検討する方が増える時期です。2026年（令和8年分）は、所得税の基礎控除引き上げ（いわゆる178万円の壁への見直し）や扶養親族の所得要件緩和など、税制改正が...
家計・制度・防衛 年末調整にiDeCo証明書が間に合わない？マイナポータル連携と確定申告対策
会社員として働きながらiDeCo（個人型確定拠出年金）を積み立てている方にとって、毎年10月下旬から11月は「掛金の所得控除手続き」を行う大切な時期です。iDeCoの掛金は全額が「小規模企業共済等掛金控除」の対象となり、年末調整で申請するこ...
家計・制度・防衛 投資家の確定申告やるべき人・不要な人：特定口座と医療費・ワンストップの罠
新NISAや特定口座（源泉徴収あり）で株式・ETF・投資信託を運用している個人投資家にとって、毎年年末から翌年2月〜3月の確定申告シーズンにかけて悩みの種となるのが「自分は確定申告をするべきなのか、それとも申告不要のまま何もしない方がいいの...