早期退職・生活設計 独身・中高年の老後はいくら必要？単身者のリアルな資産形成と生活設計
書店に並ぶマネー本やネットのファイナンシャルプランナー（FP）コラムを見ていると、老後資金やリタイアのシミュレーションのほとんどが「会社員の夫、専業主婦の妻、子ども2人」という家族構成を前提にしています。しかし、実際に40代や50代の単身者...
早期退職・生活設計 
ETF・配当 VYM配当金を円転せず外貨建MMFへ！年利3%台で回す複利再投資
9月下旬は、米国高配当ETFの代表格であるVYM（バンガード・ハイディビデンド・イールドETF）の第3四半期分配金の権利落ち日が到来するタイミングです。VYMを保有している投資家にとって、四半期ごとに口座へ振り込まれる米ドル建ての分配金は大...
家計・制度・防衛 生活防衛資金はいくら必要？生活費3か月分で不安な人が安心できる目安
投資や資産形成の情報を調べていると、「生活防衛資金は生活費の3か月〜6か月分を用意しましょう」というアドバイスをよく目にします。しかし、実際に自分の家計に当てはめてみたとき、「本当にそれだけで足りるのだろうか」「もし大きなトラブルが重なった...
家計・制度・防衛 給与0円でも社会保険料が下がらない理由！標準報酬月額と2等級の罠
病気やケガで長期間働けなくなり休職に入ったとき、多くの会社員が直面して衝撃を受ける現実があります。それは、「給与がゼロになったのに、社会保険料の請求書が毎月会社から送られてくる」という事態です。社会保険（健康保険・厚生年金）には「給料が2等...
家計・制度・防衛 社会保険料はいつ変わる？9月反映のタイミングと知られざる改定ルール
秋になると、給与明細を見て「なぜか手取りが減っている」「社会保険料の金額が変わっている」と気づく方が増えます。会社員の健康保険料や厚生年金保険料は、毎年4月から6月の給与をベースに計算し直される仕組みになっています。しかし、「具体的に何月の...
早期退職・生活設計 FIRE後の資産枯渇を防ぐ！ポートフォリオ取り崩しシミュレーション
早期退職（FIRE）を目指す個人投資家にとって、最大の不安は「リタイア後に資産が枯渇してしまわないか」という点です。年間支出の25倍の資産を用意して年4%ずつ取り崩す「4%ルール（トリニティ・スタディ）」は広く知られています。しかし、この理...
IT・資産管理 新NISAのポートフォリオ黄金比は？資産配分シミュレーターで無料試算
新NISAを活用した資産形成において、最も多くの人が悩むのが「どのようなポートフォリオ（資産配分）を組むべきか」という問題です。投資信託の「オルカン（全世界株式）」や「S&P500」1本に集中投資するスタイルが王道として広まる一方で、「本当...
IT・資産管理 オルカン1本vs株式80%債券20%！暴落時の耐性を自作ツールで検証
新NISAが定着し、投資信託の「オルカン（全世界株式）」1本に集中投資するスタイルが資産形成の主流になっています。世界中の企業に低コストで分散投資できるため、資産形成の初期においてこれほど合理的な選択肢はありません。しかし、相場が順調な時期...
家計・制度・防衛 水害で車や家が浸水したら？初動手順と保険・罹災証明・住宅ローンの救済策
近年、日本各地で線状降水帯による記録的な集中豪雨や河川の氾濫が頻発しています。道路が茶色い濁流に覆われ、駐車場で車が水没したり、住宅街が床上浸水する被害は、誰にとっても決して他人事ではありません。こうした水害に直面したとき、多くの人は大きな...
家計・制度・防衛 普通預金0.4％でも放置口座は損？未利用手数料と口座整理の防衛術
はじめに日銀の利上げ方針を受け、メガバンク各行が普通預金金利を年0.4％へと引き上げました。「預金にお金を置いておくだけで利息が増える時代が戻ってきた」と歓迎する声も広がっています。しかし、2004年から20年以上にわたり株式投資を続け、2...